Kapitel 18 – Kreditaftaler

  1. Hvad er en kreditaftale?
  2. Sikkerhed i kreditkøb
  3. Misligholdelse af kreditaftaler
  1. Købers indsigelse i kreditaftaler

  • Formålet med kreditaftaleloven er at beskytte forbrugeren og gøre prisen på lån og kreditter gennemskuelig

  1. Hvad er en kreditaftale
  • Kreditgiver og forbruger
    • Kreditkøb
    • Lån
    • Kredit
  • Kreditgiver, forhandler, forbruger
    • Oprindeligt trepartsforhold, se fig. 18.2
    • Efterfølgende trepartsforhold, se fig. 18.3
    • Fritstående lån

Kreditvurdering og oplysningspligt

  • Kreditgiver skal undersøge forbrugerens kreditværdighed
    • Har forbrugeren økonomi til at betale lånet tilbage?
  • Kreditgiver har oplysningspligt før kreditaftalen indgås
    • Det skal være let for forbrugeren at gennemskue vilkårene for lånet/kreditten
    • Overholdes oplysningspligten ikke, kan kreditgiver ikke kræve alle kreditomkostninger betalt

1.4 Fortrydelsesret

  • Forbruger kan fortryde kreditaftalen i 14 dage efter:
    • Aftalen er indgået eller
    • Forbrugeren har fået alle oplysninger
  • Fortrydelse betyder, at forbrugeren skal betale det lånte beløb tilbage inden 30 dage
  • Forbrugere skal betale renter for perioden

  1. Sikkerhed i kreditkøb
  • Kreditkøb – henstand med betaling af en vare
  • Kreditgiver ønsker sikkerhed for at pengene betales -senere
  • Kreditgiver må ikke tage underpant men kan i stedet tage ejendomsforbehold
  • Har kreditgiver alligevel taget underpant, er pantet ugyldigt

2.2 Ejendomsforbehold

  • Ejendomsforbehold betyder, at kreditgiver kan tage varen tilbage, hvis køber ikke overholder betalingerne
  • Kreditgiver med ejendomsforbehold er beskyttet:
    • Køber må ikke sælge varen
    • Køber må kun pantsætte varen med respekt af ejendomsforbeholdet
    • Købers andre kreditorer kan kun få udlæg i varen med respekt af ejendomsforbeholdet

Formkrav til ejendomsforbehold:

  • Aftalt senest ved varens overgivelse
  • Købspris mindst 2.000 kr.
  • Aftalen må ikke være en del af en kontoaftale
  • Udbetaling på mindst 20 % i forbrugerkøb

Hvis alle betingelser ikke er opfyldt, er ejendomsforbeholdet ugyldigt.

  1. Misligholdelse af kreditaftale
  • Misligholdelse betyder, at køber ikke overholder betingelserne om betaling
  • Forbrugeren skal være i kvalificeret misligholdelse før kreditgiveren kan reagere
  • Kreditgivers misligholdelsesbeføjelser er:
    • Kræve hele gælden betalt med det samme
    • Tage varen tilbage
    • Få udlæg i varen
  • Har kreditgiver fået ejendomsforbehold i varen, skal varen som udgangspunkt tages tilbage til fuld og endelig afgørelse

  1. Købers indsigelser i kreditaftaler
  • Er varen mangelfuld kan køber fx kræve afslag i prisen og fratrække beløbet i restgælden
  • Indsigelser om mangelfuld vare kan også gøres gældende overfor kreditgiver i oprindeligt trepartsforhold og efterfølgende trepartsforhold
  • Køber kan ikke gøre indsigelser om varens mangler gældende overfor kreditgiver i et fritstående lån, se fig. 18.6